主题：开发商“用心良苦” 楼盘未封顶也能办贷款

根据国家相关规定，未封顶楼盘不能办贷款。但记者调查发现，许多未封顶楼仍能曲线办到房贷。

担心：无法贷款

在北京工作了1年的杨先生，望着京城居高不下的房价，对“越晚买房越买不起房”深有感触的他，终于决定买房。

上周，杨先生来到位于南四环边上的一个小户型项目，这里总价低，以小户型为主，又在四环内，位置也不差，很合杨先生的心意。但有一件事让他担心：杨先生拿不出全款，只能靠贷款买房，而现在项目刚开始动工，离封顶还早得很，按照规定是不能办理按揭贷款的。

杨先生把自己的担忧告诉给了销售人员，没想到得到了出人意料的答复：“贷款的事儿没问题。”销售人员告诉杨先生，未封顶楼盘的确办不了按揭贷款，但可以曲线贷款。

原来，杨先生只需交完首付之后，与开发商指定的银行签一份贷款协议，约定等房子封顶之后，银行即发放贷款。销售人员告诉杨先生，只要先把首付款付了，一直到房子封顶的很长一段时间内，就不用管贷款的事儿了。另外，销售人员还说，到项目封顶了，如果杨先生到时候有多余的钱付房款了，可以直接从贷款额里扣除；如果有能力将房款付清，可以取消与银行的贷款协议。

杨先生对这种曲线贷款的方式很满意，他心里有他的算盘：“我打算在这两年内多攒点钱，到时候多付些房款，就能少贷款，少月供了。”

记者随后以购房者的身份采访了项目销售人员，得到了与杨先生同样的回答。原因：开发商缺钱

据记者了解，类似运用曲线贷款方式的开发商还有很多。从去年下半年开始，商业银行开始逐渐收紧开发商银根，国家又在金融杠杆、土地政策上不断加力。今年，许多开发商不得不在资金紧缺的情况下进行开发建设，而预售款对于项目的运作可谓至关重要。

2003年6月5日，央行“121号文”就明确规定：为减轻借款人不必要的利息负担，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。

一位政策专家告诉记者，这方面目前尚未有相关规定，开发商的这一行为并不违规，但对购房者有一定的风险。“现在能有几个开发商按期交房？万一开发商资金链断裂，房子无法继续盖下去，受害的还是购房者。”

根据去年国家统计部门的数据显示，开发商的开发成本有近50%来自预售款，如果没有这笔钱，想把项目运作起来是相当困难。记者就曾采访过立水桥边的一个项目，该项目连地下工程都尚未完工，就已销售至三期。一位政策专家给记者算了一笔账，即使按每位购房者交五成首付算，扣除20%的销售利润，开发商还要凑齐三成的开发资金。三成不算多，但也不算少。